Kfz-Versicherung (2020): Die besten Tarife So die günstigste Kfz-Versicherung finden!

von Markus Bach 12.11.2020
Inhalt
  1. Die besten Tarife der Kfz-Versicherung (2020)
  2. Die wichtigsten Leistungen der Kfz-Versicherung (2020) einfach erklärt
  3. Kfz-Versicherung (2020): Die besten Tarife für Pendler
  4. Die besten Tarife für Familien
  5. Kfz-Versicherung (2020): Die besten Tarife für Fahranfänger
  6. Die besten Tarife für Senioren
  7. Kfz-Versicherung (2020): Die besten Tarife für Schnäppchhenjäger
  8. Die besten Tarife für Beamte
  9. Kfz-Versicherung (2020): Die besten Tarife für Rundum-Versicherte

Mit einer neuen Kfz-Versicherung lassen sich bis zu 1093 Euro im Jahr sparen. Wir verraten zudem, welche Leistungen für wen wirklich wichtig sind. Das sind die besten Tarife 2020!

Auf der eigenen Couch kann man sich nicht nur das Programm der Streaming-Dienste anschauen, sondern auch eine neue, günstigere Kfz-Versicherung finden. Dank der Vergleichsportale im Internet stehen auf einen Klick dutzende Versicherungsangebote passend zum eigenen Fahrerprofil zur Verfügung. Vor nicht allzu langer Zeit musste man noch von Makler zu Makler ziehen, um wenigstens ein paar Angebote einzuholen. Gleichzeitig ist die Suche nach der passenden Auto-Police schwieriger denn je, denn nicht alle Tarife sind bei allen Vergleichsportalen gelistet. Zudem haben die Versicherungen ihr Angebot immer weiter vergrößert – aktuell gibt es in Deutschland weit über 300 Tarife. Darunter befinden sich einige Billigangebote, die wechselwillige Kunden anlocken sollen. Kommt es dann zu einem Unfall, sind die Leistungen aber oft schlecht: So beträgt etwa die Haftpflicht-Deckungssumme bei billigen Lockangeboten oft nur 50 statt der üblichen 100 Millionen Euro. Autoversicherungen überhaupt wichtig? Worauf sollten Sie beim Online-Vergleich unbedingt achten? Das werden wir Ihnen im Verlauf dieses Ratgebers zu den besten Tarifen bei der Kfz-Versicherung verraten. Zugleich haben wir in Zusammenarbeit mit dem Vergleichsportal Check24.de für sieben typische Autofahrer die zehn jeweils günstigsten Versicherungen ermittelt. Da aber nicht nur der Preis entscheidet, finden Sie zu jedem Tarif die wichtigsten Leistungen – insgesamt 490 Merkmale. Und um die Suche nach der besten Versicherung noch einfacher zu gestalten, hat die Redaktion für jeden Fahrer einen Preis-Leistungs-Sieger gekürt. Mehr zum Thema: Hier die beste Kfz-Versicherung finden

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Die Typklassen der Kfz-Versicherung erklärt (Video):

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Die besten Tarife der Kfz-Versicherung (2020)

Viel sparen können jene Autobesitzer, die sich bei ihrer Kfz-Versicherung für eine Werkstattbindung entscheiden: Damit lassen sich die Beiträge in der Kaskoversicherung um bis zu 36 Prozent reduzieren. Und das bei gleichen Leistungen. Der Haken: Bei Tarifen mit Werkstattbindung bestimmt die Versicherung, in welchem Betrieb ihr Auto repariert wird. Wenn Sie das Fahrzeug dann nicht in eine Partnerwerkstatt der Assekuranz bringen, müssen Sie entweder einen Teil der Reparaturkosten übernehmen oder Sie werden nachträglich in einen teureren Tarif umgestuft. Eine Schadenfreiheitsklasse bekommen dagegen alle Kunden von den Autoversicherungen zugewiesen. Damit belohnen die Assekuranzen unfallfreies Fahren: Wer keine Kaskoschäden verursacht, erhält jedes Jahr eine höhere Klasse, der Beitrag sinkt. Muss die Police nach einem Unfall aber zahlen, wird der Autofahrer zurückgestuft – die Prämie steigt wieder. Wer das verhindern möchte, sollte sich für einen Rabattschutz entscheiden. Damit bleibt die Schadenfreiheitsklasse nach einem Kaskoschaden unverändert. Doch der Rabattschutz dient auch als Kundenbindungsinstrument: Bei einem Wechsel teilt nämlich die alte Assekuranz der neuen die reguläre schlechtere Klasse mit. Eine Mallorca-Police eignet sich dagegen für alle Versicherten, die oft mit einem Mietwagen im Ausland unterwegs sind. Kommt es dann zu einem Unfall, gelten nur die Mindestdeckungssummen des jeweiligenLandes. Und die sind meist viel niedriger als in  Deutschland. Den Rest müssen Sie dann aus der eigenen Tasche zahlen. Hier springt die Mallorca-Police ein: Sie übernimmt die Differenz und erweitert die Haftpflicht-Deckung. Doch auch bei uns können Sie nach einem Unfall trotz Kaskoversicherung auf einem Teil der Reparaturkosten für das eigene Auto sitzen bleiben – etwa wenn Sie auf der Suche nach der Sonnenbrille im Handschuhfach abgelenkt waren. Das kann als grob fahrlässig ausgelegt werden. Dann müssen Sie sich je nach Schwere der Schuld anteilig an dem Schaden beteiligen. Nicht selten landen solche Fälle vor Gericht. Daher sollte Ihre Kfz-Versicherung auf den Einwand der Groben Fahrlässigkeit verzichten. 

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Die wichtigsten Leistungen der Kfz-Versicherung (2020) einfach erklärt

Die mitversicherte Sonderausstattung kann bei der Kfz-Versicherung ebenfalls für Ärger sorgen: Die meisten Versicherungen ersetzen zwar beschädigtes Zubehör, aber das muss fest mit dem Auto verbunden sein – etwa eine nachgerüstete Audioanlage. Mobile Navis oder Dashcams zählen nicht dazu und sollten daher beim Aussteigen mitgenommen werden. Auch für Sonderlackierungen und Tuning-Teile können spezielle Bedingungen gelten. Besitzer eines Neuwagens sollten zudem über eine Neupreisentschädigung nachdenken. Bei einem Diebstahl oder Totalschaden ersetzt die Versicherung nämlich nur den aktuellen Marktwert des Autos – und der liegt schon nach wenigen Monaten deutlich unter dem Kaufpreis. Umfasst Ihr Tarif jedoch eine Neupreisentschädigung, kommt die Assekuranz für die komplette Summe auf. Einige Versicherungen bieten eine solche Leistung auch für Gebrauchtwagen an, bei denen der Kaufpreis garantiert wird. Das ist vor allem für teure Gebrauchte sinnvoll. Von Mardern heimgesuchte Autobesitzer können ihr Fahrzeug zudem gegen die Bisse der kleinen Raubtiere versichern. Aber die direkten Schäden durch die Marder, etwa ein defektes Kabel, liegen oft im Rahmen der Selbstbeteiligung. Teurer sind die Folgen, die bis zu einem kapitalen Motorschaden reichen können. Der Haken: Diese werden von vielen Kfz-Versicherungen nicht oder nur bis zu einer bestimmten Summe übernommen. Mardergeplagte Autobesitzer sollten also unbedingt auf die Erstattung von Folgeschäden achten. Mehr zum Thema: Die besten SUV-Versicherungen 2020

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Kfz-Versicherung (2020): Die besten Tarife für Pendler

Szenario: 35-jähriger Hausbesitzer aus Ludwigsfelde, Single, keine Kinder, fährt seinen Opel Astra 1.5 Diesel 20.000 Kilometer im Jahr, Carport-Parker, 10 Jahre unfallfrei, 500 Euro Vollkasko-Selbstbeteiligung.

Die besten Anbieter: Der Pendler ist am günstigsten mit der CosmosDirekt unterwegs. Preis-Leistungs-Sieger FRI:DAY bietet für 44 Euro im Jahr mehr eine längere Neupreis-Entschädigung und einen besseren Marderschutz.

Versicherungstarife für Pendler im Vergleich: PDF-Download

 

Die besten Tarife für Familien

Szenario: 40-jähriger Hausbesitzer aus Nürnberg, verheiratet, zwei Kinder, fährt seinen VW Touran 2.0 TDI 15.000 Kilometer im Jahr, Carport-Parker, 15 Jahre unfallfrei, 300 Euro Vollkasko-Selbstbeteiligung.

Die besten Anbieter: Am meisten spart die Familie mit der WGV und der CosmosDirekt, beide verlangen pro Jahr günstige 412 Euro. Für fünf Euro mehr schützt die HUK24 bei Marderbissen auch vor sehr teuren Folgeschäden. 

Versicherungstarife für Familien im Vergleich: PDF-Download

 

Kfz-Versicherung (2020): Die besten Tarife für Fahranfänger

Szenario: 20-jähriger Mieter aus Heilbronn, Single, keine Kinder, fährt seinen gebrauchten Ford Fiesta 1.0 12.000 Kilometer im Jahr, Straßenparker, zwei Jahre unfallfrei, 300 Euro Teilkasko-Selbstbeteiligung.

Die besten Anbieter: Versicherungen für Fahranfänger sind teuer, doch mit der HUK24 lassen sich bis zu 49 Prozent sparen. Die CosmosDirekt bietet zusätzlich eine Mallorca-Police und einen Schutz vor Marderbissen.

Versicherungstarife für Fahranfänger im Vergleich: PDF-Download

 

Die besten Tarife für Senioren

Szenario: 65-jähriger Hausbesitzer aus Oldenburg, verheiratet, keine Kinder, fährt seinen Mercedes B 180 7000 Kilometer im Jahr, Garagenparker, 35 Jahre unfallfrei, 500 Euro Vollkasko-Selbstbeteiligung.

Die besten Anbieter: Ältere Fahrer erhalten eine Menge guter Angebote, die WGV bietet die höchste Ersparnis. Preis-Leistungs-Sieger HUK-Coburg versichert mehr Sonderausstattung und schwerere Folgen von Marderbissen.

Versicherungstarife für Senioren im Vergleich: PDF-Download

 

Kfz-Versicherung (2020): Die besten Tarife für Schnäppchhenjäger

Szenario: 45-jähriger Mieter aus Chemnitz, Single, keine Kinder, fährt seinen Dacia Sandero SCe 75 10.000 Kilometer im Jahr, Straßenparker, 20 Jahre unfallfrei, 500 Euro Teilkasko-Selbstbeteiligung.

Die besten Anbieter: Schnäppchenjäger erreichen bei der HUK24 ihr Ziel. Wer 13 Euro mehr zur Verfügung hat, bekommt bei FRI:DAY zusätzlich eine Mallorca-Police, einen Marderschutz sowie eine lange Neupreisentschädigung.

Versicherungstarife für Schnäppchenjäger im Vergleich: PDF-Download

 

Die besten Tarife für Beamte

Szenario: 50-jähriger Hausbesitzer aus Frankfurt am Main, verheiratet, ein Kind, fährt seinen BMW 320i 15.000 Kilometer im Jahr, Carport- Parker, 25 Jahre unfallfrei, 300 Euro Vollkasko-Selbstbeteiligung.

Die besten Anbieter: Am günstigsten fährt der Beamte mit der WGV, die gleichzeitig gute Leistungen bietet. Die HUK-Coburg Öffentlicher Dienst schützt noch mehr die Sonderausstattung und höhere Marderbiss-Folgeschäden.

Versicherungstarife für Beamte im Vergleich: PDF-Download

 

Kfz-Versicherung (2020): Die besten Tarife für Rundum-Versicherte

Szenario: 55-jähriger Hausbesitzer aus München, verheiratet, keine Kinder, fährt seinen Audi A6 45 TDI 25.000 Kilometer im Jahr, Garagenparker, 30 Jahre unfallfrei, 500 Euro Vollkasko-Selbstbeteiligung.

Die besten Anbieter: Unter den leistungsstarken Tarifen setzt sich die Janitos als günstigste Versicherung durch. Die WGV bietet eine doppelt so lange Neupreisentschädigung und ersetzt auch schwerere Marderbiss-Folgeschäden.

Versicherungstarife für Rundum-Versicherte im Vergleich: PDF-Download

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von Markus Bach von Markus Bach
Unser Fazit

Tun Sie auf der heimischen Couch etwas für Ihren Geldbeutel: Nutzen Sie den Wettbewerb zwischen den Kfz-Versicherungen in der Wechselzeit und vergleichen Sie die Tarife – oft lassen sich dreistellige Beträge sparen. Die Unterschiede zwischen den Anbietern sind groß. Doch achten Sie auch auf gute Leistungen, die zu Ihren Bedürfnissen passen. Denn der günstigste Tarif ist nichts wert, wenn Sie nach einem Unfall draufzahlen müssen. 

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